Bin ich noch über meine Eltern krankenversichert?
Eine Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Als Kind von gesetzlich versicherten Eltern bist du in der Regel kostenlos familienversichert. Das gilt:
- bis 18 ohne weitere Bedingungen
- bis 23, wenn du nicht erwerbstätig bist
- bis 25, solange du zur Schule gehst, studierst, eine schulische Ausbildung ohne Vergütung machst oder einen Freiwilligendienst leistest
Voraussetzung ist, dass dein eigenes Einkommen unter einer Grenze bleibt. Ein Minijob ist in der Regel unproblematisch. Ist ein Elternteil privat versichert, gelten Sonderregeln. Frag dann bei der Krankenkasse nach.
Was ändert sich mit Ausbildung oder Studium?
Mit einer betrieblichen Ausbildung wirst du selbst Mitglied einer Krankenkasse, auch wenn du noch nicht 25 bist. Die Kasse suchst du dir aus. Die Beiträge gehen automatisch von deiner Vergütung ab, die Hälfte zahlt der Betrieb. Dasselbe gilt für eine schulische Ausbildung, für die du laut Ausbildungsvertrag eine Vergütung bekommst, zum Beispiel in der Pflege. Im Studium bleibst du bis 25 meist familienversichert, danach brauchst du eine eigene studentische Krankenversicherung. Die Hochschule verlangt zur Einschreibung einen Nachweis, den die Krankenkasse elektronisch übermittelt.
Brauche ich eine Haftpflichtversicherung?
Die Privathaftpflicht gilt als die wichtigste freiwillige Versicherung. Wer einem anderen einen Schaden zufügt, haftet nach dem Gesetz dafür, und zwar unbegrenzt. Eine umgestoßene Kamera ist ärgerlich, ein Unfall mit dem Fahrrad, bei dem jemand verletzt wird, kann ein Leben lang Schulden bedeuten.
Haben deine Eltern eine Familien-Haftpflicht, bist du als unverheiratetes Kind meist mitversichert, solange du zur Schule gehst und während der ersten Ausbildung oder des ersten Studiums, das sich direkt anschließt. Viele Verträge decken auch Wartezeiten oder einen Freiwilligendienst dazwischen ab. Die genauen Grenzen stehen in den Versicherungsbedingungen. Lest sie gemeinsam, spätestens wenn deine Ausbildung endet oder du anfängst, Vollzeit zu arbeiten. Dann brauchst du in der Regel einen eigenen Vertrag.
Bin ich in Schule, Ausbildung und Uni gegen Unfälle versichert?
Ja, über die gesetzliche Unfallversicherung. Sie greift bei Unfällen in der Schule, im Betrieb, in der Berufsschule, an der Hochschule und auf dem direkten Weg dorthin. Du musst dafür nichts tun und nichts zahlen. In der Freizeit gilt sie nicht. Ob eine private Unfallversicherung für dich sinnvoll ist, hängt davon ab, wie du sonst abgesichert bist. Für viele junge Leute ist sie keine erste Wahl.
Was brauche ich, wenn ich ausziehe?
Mit der ersten eigenen Wohnung kommt die Frage nach einer Hausratversicherung. Sie ersetzt deine Einrichtung, Kleidung und Geräte, etwa nach einem Brand, einem Wasserschaden oder einem Einbruch. Wohnst du in einem Wohnheim oder in einer WG und bist noch bei deinen Eltern gemeldet, kann deren Hausratversicherung dein Zimmer unter Umständen mit abdecken. Ob und bis zu welcher Summe, steht im Vertrag. Mehr zum Auszug unter eigene Wohnung.
Welche Versicherungen sind Pflicht?
Neben der Krankenversicherung ist die Kfz-Haftpflicht vorgeschrieben, sobald du ein eigenes Fahrzeug anmeldest. Das gilt auch für Mofa und Roller. Sie brauchen ein Versicherungskennzeichen, das jedes Jahr neu gekauft wird. Teil- oder Vollkasko für Schäden am eigenen Fahrzeug sind freiwillig.
Was ist mit Berufsunfähigkeit und Reisen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Der staatliche Schutz in diesem Fall ist für Berufsanfänger gering. Die Versicherung ist allerdings ein Vertrag über viele Jahre, mit Gesundheitsfragen und großen Unterschieden im Detail. Lass dich vor dem Abschluss unabhängig beraten, etwa bei einer Verbraucherzentrale, und nicht nur von jemandem, der den Vertrag verkaufen will.
Für Reisen und Aufenthalte im Ausland reicht die gesetzliche Krankenversicherung nur begrenzt. Innerhalb der EU hilft die Europäische Krankenversicherungskarte auf der Rückseite deiner Gesundheitskarte, sie deckt aber keinen Rücktransport nach Hause. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung kostet für kurze Reisen wenig. Für längere Aufenthalte gelten eigene Regeln, siehe Ausland nach der Schule.
Worauf kann ich verzichten?
Viele Zusatzversicherungen decken kleine Schäden ab, die du notfalls selbst bezahlen kannst, etwa für Handy, Brille oder Reisegepäck. Verbraucherschützer raten jungen Leuten in der Regel, das Geld lieber für die wichtigen Verträge zu verwenden und einen Notgroschen anzusparen. Bevor du etwas unterschreibst, hilft die Frage: Würde mich dieser Schaden finanziell ruinieren? Wenn nicht, brauchst du dafür meist keine Versicherung.
Häufige Fragen
Muss ich mich als Azubi selbst krankenversichern?
Ja. Mit Beginn einer betrieblichen Ausbildung endet die Familienversicherung, und du wirst selbst Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse deiner Wahl. Melde dem Betrieb vor dem Start, welche Kasse du gewählt hast.
Bis wann bin ich in der Haftpflicht meiner Eltern?
Meist bis zum Ende deiner ersten Ausbildung oder deines ersten Studiums, solange du unverheiratet bist. Die genaue Regel steht in den Bedingungen des Vertrags deiner Eltern.
Bin ich beim FSJ versichert?
Ja, im Freiwilligendienst bist du über die Einsatzstelle sozialversichert, also auch kranken- und unfallversichert. Ob die Haftpflicht der Eltern weiter gilt, steht in deren Vertrag.
Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht und Hausrat?
Die Haftpflicht zahlt Schäden, die du anderen zufügst. Die Hausrat ersetzt deine eigenen Sachen in der Wohnung, zum Beispiel nach einem Einbruch.